퇴직연금 계산기

퇴직연금 계산 방법에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
퇴직을 앞두고 있는 분들은 퇴직연금으로 제 2의 미래를 생각 중이실 것입니다.
내가 이제까지 적립해왔던 돈이 어떻게 운영되고 받게 되는지 자세히 알아보고,
계산기를 통해 실제로 얼마나 받을 수 있는지 계산해보도록 하겠습니다.

퇴직연금 계산 방법 완벽 정리! 퇴직금은 어떻게 쌓이고 어떻게 돌려받을까?

“나는 매달 퇴직연금 얼마씩 쌓이고 있을까?” “퇴직 시 얼마를 받을 수 있고, 연금으로 나누면 얼마나 들어올까?”

직장인이라면 누구나 궁금해하는 퇴직연금 계산 방식! 하지만 인터넷에 검색해 보면 단순한 정의나 세금 이야기만 있고, 실제 어떻게 적립되고 수령되는지에 대한 구체적인 설명은 부족한 편입니다.

이번 글에서는 퇴직연금의 정확한 계산 방법, 유형별 차이, 수령 방식, 세금까지 한눈에 정리해 드리겠습니다.

퇴직연금, 기본적으로 어떻게 쌓이는 걸까?

퇴직연금은 기존 ‘퇴직금 제도’를 대체하거나 병행하는 제도로, 회사가 퇴직금에 해당하는 금액을 매달 외부 금융기관(은행·보험사 등)에 적립해두는 방식입니다.

적립 방식은 두 가지로 나뉘며, 계산법도 다릅니다:

  • DB형(확정급여형): 기존 퇴직금 제도와 유사. 퇴직 시점
  • 의 평균 임금 × 근속연수로 계산. 회사가 운용 손익 책임.
  • DC형(확정기여형): 매달 급여의 1/12 수준을 근로자 명의 계좌에 적립. 근로자가 운용 책임.

▶ 예시) 월급 300만 원, 근속기간 10년인 직장인의 경우

  • DB형: 퇴직 시 평균임금 300만 원 × 10년 = 3,000만 원
  • DC형: 매월 25만 원(300만 원 ÷ 12) 적립 × 10년 + 운용수익 = 3,000만 원 + α

운용수익이 3%만 나도 10년 뒤 약 3,500만 원 이상 수령할 수 있습니다.

퇴직연금은 언제부터 쌓이나요?

보통 입사한 지 1년이 지난 시점부터 퇴직금 발생 조건이 충족됩니다.
하지만 퇴직연금은 회사가 도입만 했다면 1년 미만 근무자도 매월 일정 금액을 적립받을 수 있습니다.

💡 참고로, 근속기간이 1년 미만이더라도 DC형에서는 일부 적립 가능하며, IRP 계좌를 통해 이직 시에도 연속 관리가 가능합니다.

퇴직 시, 얼마를 어떻게 받을까?

퇴직연금은 기본적으로 다음 두 가지 방식 중 하나로 수령할 수 있습니다.

  1. 일시금 수령: 퇴직금처럼 한 번에 전액 받음 (기존 퇴직금 수령 방식과 동일)
  2. 연금 수령: 일정 기간 나누어 매달 지급 (세제 혜택 있음)

▶ 예시) 퇴직연금으로 4,000만 원이 쌓여 있다면?

  • 일시금: 4,000만 원을 한 번에 수령 (세금 다소 높음)
  • 연금: 매달 약 33만 원씩 10년간 수령 (세제 혜택으로 실수령액 증가)

퇴직연금 수령 시 세금은 얼마나 낼까?

퇴직금을 그냥 받을 때와, 퇴직연금으로 받을 때의 가장 큰 차이는 바로 세금입니다.

  • 일시금 수령: 퇴직소득세 부과 (과세표준 × 세율)
  • 연금 수령: 연금소득세(3.3~5.5%)로 전환 → 일반 소득세보다 훨씬 낮음!

또한 IRP 계좌로 수령하면 연 최대 700만 원까지 세액공제 혜택도 받을 수 있어 절세에 유리합니다.

퇴직연금 계산기 활용해보기

정확한 금액이 궁금하다면?

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예상 퇴직연금:

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이 외에도 금융감독원, 국민연금공단, 은행연합회 등의 공식 홈페이지에는 퇴직연금 계산기가 제공되고 있어 실제 수령액 시뮬레이션이 가능합니다.

추천 사이트:

퇴직연금, 이직할 때도 계속 쌓을 수 있나요?

네, 가능합니다. 특히 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌를 활용하면 여러 회사에서 받은 퇴직금을 통합 관리할 수 있어 편리합니다.

회사 이동 시에도 기존 퇴직연금 자산은 IRP로 이관하고, 새 회사에서 받은 퇴직금도 동일 계좌로 추가 적립하면 됩니다.

▶ 이직 전 회사 퇴직연금 2,000만 원 + 이직 후 회사 퇴직연금 1,500만 원 = IRP에 합산 관리 가능

퇴직연금 수익률도 중요한 계산 요소!

퇴직연금은 단지 금액을 적립하는 게 아니라, 운용해서 수익을 낼 수도 있습니다. DC형이나 IRP에서는 근로자가 펀드, 채권, 예금 등의 상품을 선택해 운용할 수 있는데, 10년 이상 누적 수익률이 20~30% 이상인 경우도 많습니다.

즉, 퇴직연금은 단순히 ‘쌓는 돈’이 아니라 ‘굴리는 돈’이라는 점도 중요합니다.

퇴직연금, 제대로 알고 준비하자

퇴직연금은 이제 단순한 퇴직금 제도를 넘어, 직장인의 노후를 책임지는 자산 설계 도구가 되었습니다. 제도 이해 → 계산 방법 파악 → 운용 전략 설정까지, 오늘부터 하나씩 준비해보세요.

추가로, 퇴직연금제도의 최근 ‘의무화’ 움직임과 중소기업 대상 확대 흐름도 함께 체크해보시길 권합니다.

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